22 ноября, среда 17:41
ДОЛЛАР 59.01 ЕВРО 69.4
ВЕРНУТЬСЯ ОБРАТНО
Кошелёк

Вклады в банках и уровень инфляции

9 Ноября 2016

Современные финансовые системы и экономическое положение многих стран приводят к тому, что сегодня не существует никаких гарантий для депозитных вкладов. Печально, но депозит уже не является в наши дни защитным механизмом сбережения денег вкладчиков. Одной из причин является темп потребительской инфляции, которая превысила сегодня ставку прибыльности на рублевые вклады в некоторых кредитных организациях. При этом большие банки, которые имеют накопленные финансовые ресурсы, еще могут некоторое время обеспечивать понижение процентных ставок. Но это будет происходить лишь до той поры, пока ресурсы на межбанковских рынках не иссякнут.



Падения спроса на рубль приводит к тому, что банки просто вынуждены постоянно уменьшать процентные ставки по депозитным счетам в национальной денежной единице. Только за прошлый год прибыльность срочных вкладов понизилась вполовину. При этом многие банковские ставки остаются завышенными, и по сей день, несмотря на реальное положение вещей. Статистически нормальная процентная ставка для депозитных вложений физических лиц не должна быть выше 12,4% годовых. При этом для того, чтобы сохранить своих клиентов некоторые банковские учреждения предлагают ставку на уровне 20% и даже больше.

Вклады в банках и уровень инфляции

Как же быть, когда инфляция превышает депозитные ставки? Ведь в этом случае вкладчики опасаются за сохранность своих вложений. Никто не даст гарантии, что средства на депозите, даже находящиеся там долгосрочный период времени, не обесценятся. Тем более что многие депозитные банковские продукты уже опустились за линию инфляции. Сюда можно отнести сберегательные программы отдельных банков, с процентными ставками 8–9% годовых, что находится наравне с инфляцией и даже ниже ее.

Главным фактором, который влияет на такую финансовую картину, выступает нынешняя рыночная ситуация. Вот почему даже крупные банки в одиночку не могут переломить ситуацию. При этом финансисты говорят, что уменьшение процентных ставок имеет и положительную сторону. Ведь проценты падают по всем видам кредитования, и там, где страдают депозиты, там становятся более доступными потребительские и другие ссуды. Ведь множество небольших предприятий и отдельных физических лиц остро нуждаются в займах.

Примерно одинаковая ситуация происходит во всех банках. Как ни прискорбно, распространенный депозитный процент на сегодня это 8,5. Некоторая часть банковских организаций склонна объяснять такую свою политику увеличением общего количества вкладов по депозитам, в результате чего возрастает банковский капитал и понижается размер кредитных портфелей. Поэтому и возникает значительное понижение всех процентных ставок — и кредитных, и депозитных. Когда в кредитном учреждении наблюдается достаточно высокий процент по вкладам (9,5 и выше), это обычно объясняют тем, что в банке происходит страхование валютного риска каждого клиентского вклада. Тогда если произойдет девальвация рубля к долларовой валюте, вкладчики получают небольшую премию, величина которой должна полностью покрыть разницу при изменении курса валют.

Вклады в банках и уровень инфляции

Любой банк должен учитывать размеры текущей инфляции, для того чтобы окончательно сформировать все ставки по процентам. Величина общей прибыльности работы банковского учреждения зависит не только от роста цен, но и от спроса и предложения в финансовой сфере. Выгодность депозитных вкладов всегда находится в зависимости от состояния рынка, благосостояния банка и его финансовой политики. К примеру, если нынешняя неблагоприятная экономическая ситуация приведет к тому, что 5–10 ведущих банковских учреждений примут решение установить ставку на уровне 5–7%, другим игрокам на рынке невзирая на их желание придется подстроиться к новым условиям. Ведь клиенты не смогут брать на себя займы под 18–20%. В результате банки не смогут поставить слишком высокое значение для депозитных ставок.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что повышения инфляции ведет за собой повышение величины процентных ставок.
Поделиться:
?>